Hendri Nova
Wartawan Topsatu.com
“Deal Pak harganya ya…” ucap Kepala Perwakilan Bank Indonesia (BI) Sumatera Barat (Sumbar), Endang Kurnia Saputra, saat melakukan tinjauan langsung penerapan pembayaran dengan Quick Response Code Indonesia Standar (QRIS) yang disponsori Bank Nagari pada salah seorang pedagang barang pecah belah di Pasar Sicincin, Padang Pariaman, Jumat (1/3/2024).
“Ya Pak deal…” jawab pedagang itu.
“Saya bayar pakai QRIS bisa ya?” tanya Endang atau yang lebih akrab dipanggil Pak Adang, oleh karyawan/karyawati BI Sumbar.
“Bisa Pak… ini barcodenya…” jawab pedagang itu lagi sambil memberikan barcode untuk di scan Pak Adang.
“Coba di cek Pak, udah masuk belum uangnya?” pinta Pak Adang yang langsung dilakukan oleh pedagang itu.
“Allhamdulillah Pak sudah masuk. Makasih banyak ya Pak. Silahkan lihat-lihat lagi, jika ada juga baranng yang masih berjodoh,” ujarnya ramah.
“Sementara itu dulu ya Pak, mau beli yang lain dulu sambil keliling. Saya permisi ya… Assalammu’alaikum wr wb,” ucap Pak Adang yang langsung berlalu pergi ke toko yang lain, begitu salamnya dijawab pedagang pecah belah tersebut.
Pak Adang melanjutkan inspeksinya sambil belanja ke toko lainnya. Pak Adang membeli sebuah kemeja dan beberapa produk lainnya.
“Alhamdulillah, tadi sudah dilihat sendiri, betapa mudahnya pemakaian QRIS di Pasar Sicincin ini, semua lancar jaya,” tuturnya.
Ia menghimbau, agar para pedagang ikut menyosialisasikan penggunaan QRIS pada pembeli, karena itu akan lebih aman buat transaksi yang mereka lakukan. Terutama dari penipuan lewat uang palsu, tidak repot mencari uang kembalian dan tak tentunnya tak terlalu mencolok membawa uang tunai kemana-mana.
Sementara Pimpinan Cabang Bank Nagari Lubuk Alung, Zulfahmi, mengatakan sebanyak 250 pedagang di pasar Sicincin yang sudah memakai QRIS, merupakan nasabah Bank Nagari. Mereka memiliki tabungan di Bank Nagari dan langsung dilayani pembuatan barcode usaha mereka, begitu mereka ingin menyediakan QRIS sebagai media pembayaran.
“Mereka datang dengan kesadaran sendiri, karena mereka merasa manfaatnya sangat besar bagi usaha dan keamanan mereka. Jika dulunya petugas kami sering mendapatkan pedagang yang menangis, karena dalam uang yang ia tabung ke bank ada uang palsu, sekarang sudah tidak terjadi lagi,” tuturnya.
Ia mengatakan, kini pedagang tak perlu antri untuk menabung lagi, karena sejak pakai QRIS, uangnya langsung masuk ke rekening masing-masing. Mereka juga bisa mencek langsung saldo uang mereka dengan Aplikasi Nagari Mobile di smartphone mereka masing-masing.
Sedangkan Rudi, salah seorang pedagang di Pasar Sicincin mengaku sangat senang jika pelanggannya membayar pakai QRIS. Ia jadi tak perlu repot mencari uang kembalian, yang terkadang juga suka salah saat menghitung, dikarenakan banyak hal.
“Jadi sejak saya dibuatkan barcode QRIS oleh Bank Nagari, banyak masalah bisa teratasi. Terutama terhindar dari uang palsu, gagal belanja karena tak ada uang kembalian dan lainnya,” ungkapnya.
Hal yang sama juga dirasakan Etek Ros, yang bahkan juga membuka jasa jual beli pulsa. Jika dulu, setelah saldo habis harus setor lagi, kini uangnya bisa berputar dengan cepat berkat QRIS Bank Nagari.
“Jadi lebih produktif lagi dan lebih menguntungkan,” ujarnya.
Menurutnya, dengan sistem digital sekarang, juga menutup kesempatan terjadinya tindak kejahatan. Walau bagaimanapun juga, kejahatan itu terjadi juga karena ada kesempatan. Jika kesempatannya ditutup oleh digitalisasi pembayaran, maka kejahatan jadi tidak akan terjadi.
Bank Nagari memang sedang semangat-semangatnya melakukan digitalisasi di setiap produknya. Hal itu juga telah diungkapkan dengan gamblang oleh Pjs Direktur Utama (Dirut) Bank Nagari, Gusti Candra, dalam sambutannya pada Perayaan HUT ke-62 Bank Nagari di halaman Kantor Pusat Bank Nagari di Jalan Pemuda Kota Padang, Selasa (12/3/2024), seperti dikutip dari banknagari.co.id.
Menurutnya, Bank Nagari harus mampu mengikuti tren yang berlangsung di era teknologi yang serba digital dan perilaku konsumen yang sangat dipengaruhi oleh teknologi yang handal, serta perkembangan lingkungan bisnis yang dinamis.
“Untuk itu, tahun 2024 ini Bank Nagari mengusung tema ”Laju Bersama Digitalisasi” yang merupakan tekad dan destinasi Bank Nagari untuk menghadirkan berbagai inovasi dan kreatifitas dengan menawarkan dan memenuhi berbagai kebutuhan masyarakat dan institusi yang semakin terbiasa dengan trend customer experience, melalui transformasi budaya digital dan transformasi bisnis berorientasi digital,” jelasnya.
Produk dan layanan berbasis digital Bank Nagari terus dikembangkan dan semakin diminati nasabah. Hal ini tercermin dari jumlah user yang semakin meningkat pada produk dan layanan Nagari Mobile Banking, Nagari Cash Management, Nagari Portal Payment, Nagari SMS Banking, SMS Notifikasi, Nagari Auto Debet.
Layanan tanpa kantor Bank Nagari yaitu Laku Pandai yang dikenal dengan nama Lapau Nagari telah memiliki agen sebanyak 3.640 agen. Merchant QRIS Bank Nagari pada tahun 2023 mencapai 36.840 merchant, dengan outlet QRIS mencapai 38.000 merchant.
Ia menambahkan, pada 9 Juni 2023 lalu, Bank Nagari juga telah meluncurkan layanan Terminal Perbankan Elektronik (TPE) berupa mesin self service Bank Nagari yang dapat digunakan sebagai pengganti customer service, sehingga nasabah hanya perlu membawa KTP dan dokumen pendukung lainnya untuk pembuatan rekening dan pergantian kartu ATM tanpa perlu mengantri.
Kemudian tahun 2023 tersebut Bank Nagari juga mengembangkan Mobile Banking dengan konsep Super Apps yang diberi nama Ollin by Nagari. Super Apps Ollin by Nagari ini telah diperbandingkan dengan berbagai super apps dari bank-bank papan atas, dan Ollin by Nagari sudah diuji tidak kalah cepat serta tidak kalah handalnya.
Bahkan banyak nasabah yang mengatakan bahwa Ollin by Nagari lebih lebih keren dan lebih user friendly. Saat ini Ollin by Nagari belum dilakukan grand launching karena terus dilakukan persiapan yang matang. Namun pada periode soft launching ini pengguna Ollin telah mencapai 62.000 user.
Bertabur Penghargaan
Tanda kemajuan digitalisasi yang dicapai Bank Nagari, merupakan satu hal yang sangat berguna dan bermutu, dibuktikan dengan diperolehnya tiga penghargaan sekaligus pada ajang Top Digital Awards 2023 yang digelar oleh Majalah ItWorks, Senin (4/12) di Raffles Hotel, Jakarta.
Tiga Penghargaan itu diantaranya kategori Top Digital Implementation 2023 (Level Stars 5) untuk Bank Nagari, kategori Top Leader on Digital Implementation 2023 kepada Direktur Utama (Dirut) Bank Nagar,i Muhamad Irsyad, dan Top CIO on Digital Implementation 2023 kepada Direktur Keuangan Bank Nagari Sania Putra.
Top Digital Awards 2023 sendiri adalah kegiatan penghargaan tahunan di bidang teknologi informasi, telco, dan teknologi digital, yang terbesar dan paling komprehensif di Indonesia.
Dirut Bank Nagari, Muhamad Irsyad didampingi Direktur Keuangan Bank Nagari Sania Putra, usai menerima penghargaan tersebut mengatakan, tiga penghargaan sekaligus yang diterima Bank Nagari pada Top Digital Awards 2023, membuktikan bahwa implementasi digital Bank Nagari terbukti teruji dan dipastikan keamanannya, sehingga masyarakat, khususnya nasabah, menjadi yakin dan aman melakukan transaksi digital Bank Nagari.
Implementasi digital bank adalah proses mengadopsi teknologi digital dalam operasional perbankan untuk meningkatkan efisiensi, memperluas jangkauan layanan, dan memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik.
Irsyad menyebut, ada beberapa implementasi digital bank, yakni aplikasi perbankan mobile, yang mana bank digital menyediakan aplikasi perbankan mobile yang memungkinkan nasabah untuk mengakses rekening mereka, melakukan transfer dana, membayar tagihan, mengelola investasi, dan melakukan transaksi perbankan lainnya melalui perangkat mobile seperti smartphone atau tablet.
Bank digital menyediakan platform internet banking yang memungkinkan nasabah untuk mengakses rekening mereka dan melakukan transaksi perbankan melalui situs web bank. Ini termasuk transfer dana, pembayaran tagihan, pembelian produk keuangan, dan pengelolaan rekening.
Selanjutnya, pembayaran digital. Bank digital memfasilitasi pembayaran digital melalui metode seperti dompet digital, transfer antarbank secara instan, dan pembayaran menggunakan kode QR. Ini memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi dengan cepat dan mudah tanpa perlu menggunakan uang tunai.
Tidak kalah penting, keamanan digital. Bank-bank digital mengimplementasikan langkah-langkah keamanan digital yang kuat, seperti otentikasi dua faktor, enkripsi data, dan pemantauan transaksi yang mencurigakan. Ini bertujuan untuk melindungi informasi pribadi nasabah dan mencegah akses yang tidak sah ke rekening mereka.
Implementasi digital bank ini bertujuan untuk meningkatkan aksesibilitas, efisiensi, dan kualitas layanan perbankan. Dengan adopsi teknologi digital, bank-bank dapat memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik, mengurangi biaya operasional, dan bersaing dalam era digital.
Sementara Direktur Keuangan Bank Nagari, Sania Putra menjelaskan, dengan penghargaan yang diterima tersebut bisa semakin memotivasi semangat direksi dan pegawai Bank Nagari untuk terus memberikan kontribusi lebih terhadap pertumbuhan ekonomi Provinsi Sumbar.
“Mudah-mudahan dengan prestasi ini kami terus maju dan berkembang sehingga memberikan pelayanan perbankan yang maksimal kepada seluruh nasabah kami,” ujarnya.
Sebagai informasi, penilaian dan penentuan pemenang Top Digital Awards 2023 dilakukan berdasarkan pendalaman wawancara penjurian dan keputusan penentuan pemenang dilakukan secara objektif dan independen dalam sidang pleno dewan juri yang kredibel.
Selain itu, Bank Nagari juga berhasil meraih Penghargaan Lomba Giat Edukasi Meningkatkan Akseptasi Quick Response Code Indonesia Standar (GEMA QRIS) Tahun 2023 dari Bank Indonesia KpW Sumatera Barat.
Berikutnya, Bank Nagari juga berhasil menyabet penghargaan bergengsi The Finance Awards 2023 kategori Aset Rp 25 triliun sampai dengan Rp 50 triliun. The Finance Awards 2023 adalah bentuk apresiasi kepada industri jasa keuangan yang mampu mengantisipasi serangan siber dan telah berkontribusi terhadap perekonomian nasional dan lembaga keuangan teraktif dalam pengembangan produk syariah dan inovasi digital.
Penghargaan yang diterima Bank Nagari, makin sempurna dengan terpilihnya Direktur Utama (Dirut) Bank Nagari Muhamad Irsyad, sebagai Top 100 CEO 2023 dari Majalah Infobank untuk kedua kalinya.
Laba Mengembirakan
Pencapaian di atas juga didukung penuh bukti capaian laba bersih Bank Nagari pada tahun buku 2023, terealisasi sebesar Rp523,61 miliar atau bertumbuh 11,11 persen dari tahun sebelumnya.
Aset Bank Nagari kian berkembang dan sampai dengan tahun 2023 sudah mencapai Rp32,07 triliun, atau meningkat 6,55 persen dari tahun sebelumnya. Posisi kredit dan pembiayaan yang telah disalurkan mencapai Rp24,03 triliun, atau tumbuh 6,94 persen dari tahun sebelumnya.
Menurutnya, hal ini juga disokong oleh penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) yang posisinya sudah mencapai Rp25,95 triliun atau meningkat 5,64 persen dari tahun sebelumnya.
Kinerja Bank Nagari yang baik tercermin dari rasio-rasio keuangan utamanya yaitu rasio NPL 1,98 persen lebih baik dari tahun sebelumnya 2,21 persen, rasio CAR 21,68 persen, meningkat dari tahun 2022, Return on Asset (ROA) 2,21 persen.
Return on Equity (ROE) 15,47 persen, Net Interest Margin (NIM) 6,46 persen atau di atas 6 persen, masih tergolong tinggi dibandingkan dengan rata-rata NIM BPDSI yang berada di kisaran 5persen. Rasio BOPO 78,88 persen lebih efisien dari tahun sebelumnya 81,45 persen. Loan To Deposit Ratio (LDR): 92,62 persen, masih berada dalam rentang tresshold perbankan.
Di sisi lain, aset Unit Usaha Syariah (UUS) Bank Nagari mencapai Rp4,42 triliun atau tumbuh 34,59 persen year on year (yoy) dengan market share aset terhadap perbankan syariah di Sumbar sebesar 38,98 persen. Pembiayaan syariah sebesar Rp3,41 triliun, meningkat Rp937,82 miliar atau tumbuh 38,00 persen yoy. Adapun DPK mencapai Rp3,71 triliun atau tumbuh 21,36 persen yoy.
Gusti menyebut, pertumbuhan dan kinerja UUS yang luar biasa ini menunjukkan bahwa bagaimana manajemen dan seluruh pegawai komit dan saling menguatkan untuk membesarkan dan mensinergikan kedua entitas bisnis ini.
Kemudian, untuk 2024 ini, Bank Nagari merencanakan pertumbuhan bisnis dengan resume asset diproyeksikan naik 8,26 persen atau Rp2,65 triliun menjadi Rp34,72 triliun. DPK diproyeksikan naik 8,67 persen atau Rp2,25 triliun menjadi Rp28,20 triliun. Selanjutnya, kredit/pembiayaan diproyeksikan naik 9,09 persen atau Rp2,18 triliun menjadi Rp26,22 triliun. Laba bersih diproyeksikan naik 3,29 persen atau Rp17,69 miliar menjadi Rp555,30 miliar.
Untuk mewujudkan target tersebut, telah disiapkan sejumlah kebijakan dan strategi yang menitikberatkan dan berfokus kepada penguatan dan implementasi nilai-nilai yang terkandung dalam budaya kerja ”IM STAR” sehingga mampu menjadi SDM yang inovatif, bermutu, sinergi, tangguh, amanah, dan religius untuk melakukan transformasi bisnis yang berkelanjutan.
Terus Berinovasi
Apa yang telah berhasil dicapai Bank Nagari saat ini, hendaknya jangan membuat Bank Nagari berpuas diri dulu. Semua karena kemajuan teknologi dan digitalisasi di berbagai bidang terus berkembang seiring waktu berjalan.
Perubahan yang terjadi kadang dalam hitungan detik, menuntut kepekaan dalam menyikapi dan menerapkannya. Terlambat sedikit, maka bisa ditinggalkan oleh kompetitor.
Sudah saatnya Bank Nagari juga memikirkan untuk menghadirnya bank digital sendiri. Apalagi menurut laporan Kontan.co.id, emiten bank-bank digital berhasil menutup tahun 2023 dengan pertumbuhan laba yang naik signifikan.
Pilihan tentu ada di tangan Bank Nagari, apakah akan mengikuti perkembangan dahsyat dunia digital atau akan ditinggalkan. Walau bagaimanapun juga, perilaku nasabah zaman sekarang memang menuntut kepraktisan. Dan kepraktisan hanya bisa diwujudkan dengan cepat dengan modernisasi fasilitas digital yang dimiliki.
Jika Bank Nagari sukses melakukan digitalisasi pada semua layanan bisnisnya, tentu makin banyak pelayanan dan keuntungan yang bisa diraih. Tak hanya UMKM yang akan maju, tentu juga mitra-mitra kakap. Selain itu, kejahatan di dunia nyata akan dapat diminimalisir, seperti pengedar uang palsu, karena kesempatannya sudah ditutup rapat. (*)
